Kérdések a pénzzel kapcsolatban
Önnek választ kap Helma Sick, független pénzügyi szakértő Münchenben.
Az apa gondozásának fenntartása?
Helma Sick
Apám ápolási eset, nyugdíja nem elegendő az otthoni költségekhez. Most a jóléti hivatal azt kéri, hogy jöjjek fel. De az apám születésem után kiesett, és soha nem fizetett karbantartást. Nem értem, miért kellene neki segíteni.
Nem kell. Az apád hiánya annyira komoly, hogy nem számíthat arra, hogy most fizetnie kell. Tájékoztassa a szociális szolgálatot a tényekről. Ha a hatóság nem hisz neked, az apád megerősítheti. Ennek nincs oka, hogy hazudjon, mert nem érdekli, hogy ki jön fel a karbantartására. Ha nem tud megjegyzéseket tenni, akkor a tanúkat (anyád, testvérek, más rokonok vagy barátok) nevezheti meg, vagy nyújthat be dokumentumokat, például: Például arról, hogy anyád hiábavaló kísérletei vannak a támogatásra.
A biztosítás későbbi növelése?
Én önálló vállalkozó vagyok, és foglalkozási rokkantsági biztosításra van szükségem. Mivel most kevés pénzügyi mozgásterem van, csak az alapvető fontosságú elemeket tudom biztosítani; Szeretném később felvetni. Ez lehetséges?
Igen, de általában meg kell újítani az egészségügyi ellenőrzést. Ami időnként nehéz lehet, ha egy betegség bekövetkezik. Ezért győződjön meg róla, hogy a szerződés tartalmaz egy ún. "Biztosítás utáni garanciát". Az első osztályú szolgáltatók lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy az egészségbiztosítás nélkül növeljék a biztosítási fedezetet, ha a magasabb jövedelem, házasság, szülés, stb. Rendszerint a kiegészítő biztosítás csak 45 éves korig lehetséges.
Forrásadó: Mit kell tennie?
Nyugdíjas vagyok és nem vagyon gazdag, de már kimerültem a kamatkifizetést. Van-e mód a megtakarítások forrásadójának elkerülésére?
Ön kérheti az adóhivatalát, hogy "nem minősítő tanúsítványt" kérjen. Ezt akkor adják ki, ha a jövedelemadó-értékelés nem támogatható. Például azért, mert csak alacsony jövedelem érhető el. A legtöbb esetben a nyugdíjasok, a diákok és a részmunkaidős munkavállalók. A tanúsítvány három évig érvényes, feltéve, hogy időközben nem történik változás a jövedelemadó-megállapításhoz. Kérjük, vegye figyelembe, hogy minden olyan bank esetében, ahol pénzt fektetett, be kell jelentkeznie erre az NV tanúsítványra, mivel a másolatokat nem fogadják el.
Gyémántok biztonság?
Nemrégiben ismeretlen befektetési tanácsadó hívott fel és ajánlotta a gyémántok megvásárlását, mert világgazdasági rendszerünk a közeljövőben összeomlik. Ezek a legbiztonságosabb üzemek. Arra készül, hogy találkozzon, hogy olcsó drágaköveket kapjon egy közvetlen forráson keresztül. Még nem értettem egyet, de érdekel az ajánlat.
A jövő félelmeivel mindig jó üzletre tettek szert. Jó, hogy nem rendezett egy találkozót. Az, akik idegeneket hívnak és meg akarják győzni őket egy találkozóra, általában kétes. A felajánlott "gyémánt" a tapasztalat szerint értéktelen vagy teljesen túlértékelt kő. Én magam nem hiszem, hogy a jelenlegi ítéletnapi forgatókönyvek nagy része. De ha tényleg félsz, érdemes fontolóra venni egy ingatlan megvásárlását. Az ingatlanok értéke is ingadozik, de válságbiztos és inflációbiztos.
Van Riester nyugdíj örökölhető?
Szeretnék befejezni egy Riester alap megtakarítási tervet számomra. De most hallottam, hogy halálomnál minden pénz elveszett. Ez tényleg lehet?
Nem, ez nem igaz. Ha a nyugdíjba vonulás előtt hal meg, az addig felhalmozott összeget át lehet ruházni a férje Riester szerződésére. Lehetőség van egy másik személynek is. Ebben az esetben azonban az alap eszközeit az állami juttatások és az adómegtakarítások után fizetik ki. A nyugdíjba vonulás esetén ugyanazok a szabályok érvényesek, nevezetesen a 85 éves korig. Ha azonban 86 éves vagy annál későbbi életkorban hal meg, az örökösei elfogynak a pénzből. Addig azonban a felhalmozott pénzeket felhasználni kell.
Ingatlan alapok nyugdíjként?
Bankomtól egy zárt ingatlanalapról szóló tájékoztatót kaptam, amely kimondja, hogy ez a beruházás nagyon alkalmas nyugdíjba vonulásra. Mindig úgy gondoltam, hogy ezek adómegtakarító modellek, amelyek gyakran elég kockázatosak. Mit jelent?
Az Ön által kezelt adómegtakarítási alapok már nem léteznek, mivel az adókedvezmények majdnem teljesen megszűntek az elmúlt évben.A most piacon lévő modellek zárt végű alapok, amelyek mind visszatérésről szólnak. Közvetlenül egy vagy több kereskedelmi ingatlanban vesz részt, például hosszú távon bérelt irodaházak. Általában évente egyszer elosztják őket, ami nagyrészt adómentes. A zártvégű ingatlanalapok tízéves vagy annál idősebbek. Ha ez egy szilárd és tapasztalt kiadó ház és egy jó hitelképességű bérlőkkel rendelkező ingatlan, itt számíthat stabil többletbevételre. Egy másik előny: a zártvégű ingatlanalapok nem olyan mértékben függnek a tőzsdei hangulattól, mint más befektetések. Emiatt az első osztályú részvétel biztosan életképes építőelem lehet a nyugdíjazás számára.
Könyv tipp: "Ha egyszer gazdag voltam"
A pénz témájával kapcsolatos további tippek a pénzügyi szakértőnk új útmutatójában találhatók. Helma Sick: "Ha egyszer gazdag vagyok", 240 oldal, 8,95 euró, Diana Verlag.
A könyv a ChroniquesDuVasteMonde.com üzletben: Ha egyszer gazdag vagyok.
A következő oldalakon további ChroniquesDuVasteMonde nő tippek a Helmas Sick-től:
Fogyatékosság - nem művészeknek?
Színésznő vagyok, és nem kapok foglalkozási fogyatékossági biztosítást, mert a vállalatokkal szembeni kockázat túl magas. Nem tudom biztosítani magam?
Bizonyos foglalkozási csoportok gyakran nem férnek hozzá a foglalkozási fogyatékossági biztosításhoz. Színésznőként Ön az egyikük, mert még egy kisebb fizikai sérülés vagy a kreativitás elvesztése is fogyatékossághoz vezethet. Alternatívát biztosít az alapvető fogyatékossági biztosítás: Ha bizonyos képességek, például látás, hallás, beszéd, gyaloglás, álló, vezetés stb. Elveszik, a biztosítottnak havi nyugdíjat kell fizetnie. Nem számít, hogy sérüléssel, hatalomvesztéssel vagy betegséggel veszik el képességeiket. A biztosításból származó nyugdíj feltétele tehát akkor is fennáll, ha a II. És III. Mivel azonban ez a fajta kockázatvédelem Németországban nem olyan széles körben elterjedt, mindenesetre egy független pénzügyi tanácsadóval folytatott információs megbeszélés.
A csődbe jutott nyugdíjak?
Én önálló vállalkozó vagyok, de a vállalkozásom nem megy jól. Most attól tartok, hogy csőd esetén megtakarításom, és így a nyugdíjprogramom is lefoglalásra kerül. Tudsz tanácsot?
Önnek a megoldás az új alapnyugdíj, más néven Rürup nyugdíj. Ez a különleges életjáradék-biztosítás különösen érdekes az önálló vállalkozók és a szabadúszók számára, mivel magas adómegtakarítást tesz lehetővé. De ez jelenleg nem fontos számodra. Még fontosabb: Az alap-nyugdíjba befizetett tőke nem csődbe jutott. A befektetéseinek az alapnyugdíjba történő átcsoportosításával megmentheti a nyugdíjazási megtakarításait. Fontos: Az alapnyugdíj kizárólag egész életen át tartó nyugdíjként fizetendő. Tehát ez nem kapitalizálható és nem örökölhető.
Mini munkahelyek és nyugdíj?
Az idei júliusban megváltoztak a mini-munkahelyek szabályai. Ez a nyugdíj számára is előnyös lehet. Ez igaz?
A havi 400 eurós fizetést meg nem haladó munkahelyek esetében nem fizetik a társadalombiztosítási járulékokat, hanem csak a munkáltatót - és 2006 júliusa óta 30 százalékos átalányösszeg. Ezek közül két százalékos bérköltség, 13 százalékos egészségbiztosítás és 15 százalék a törvényes nyugdíjbiztosítás. A megszerzett nyugdíjjogosultságok nagyon alacsonyak, de egy másik innovációval is olcsóbbak lehetnek: a mini jobber a munkáltatótól és a nyugdíjbiztosításhoz való teljes hozzájárulást (jelenleg 19,5 százalék) a zsebéből fizetheti. Ahelyett, hogy 7,5 százalék, most már csak 4,5 százalék. Ez azt jelenti, hogy havonta 18 eurós kiegészítő kifizetéssel (korábban 30 euró) teljes nyugdíjbiztosítást kap. Különösen azok a nők, akik még nem teljesítették az ún. Női öregségi nyugdíj feltételeit (tíz évnyi járulék 40 év után), a növekedéssel gyakorlatilag „vásárolhatnak”. Ezen túlmenően: Aki további magánszemélyeket kíván biztosítani, a díjbevétel növelésével jogosult a Riester-nyugdíj állami támogatására. Ezenkívül a rokkantsági nyugdíjakra, valamint az orvosi és szakmai rehabilitációra vonatkozó jogosultságokat először fenntartják vagy megalapozzák. A szerződés megkötése előtt azonban kérjen tanácsot a német nyugdíjbiztosítás szakértőitől.
Időbeli betét kockázattal?
Egy holland bank hat évre csak körülbelül öt százalékos kamatot ad a határozott idejű betétekre. Ez a különleges számla azonban nem tartozik a holland betétbiztosítási alap hatálya alá, és a bank csődje esetén "alárendelt" szolgáltatást igényel. Mit jelent ez?
Az alárendelt azt jelenti, hogy a csőd esetén csak a bank többi hitelezője kapja meg a pénzét. Tehát vállalja a kockázatot, hogy kétség esetén nincs elég tőke az igényeinek kielégítésére. Olyan gyakran, így itt van egy feltételezett alku, amely egy horoghoz kapcsolódik.
Hitelek az időseknek?
Néhány évvel ezelőtt írtad, hogy az idősebb emberek, akik már nem dolgoznak, nehezen jutnak hitelhez a bankoktól. Ez ugyanaz az épületekkel?
A társadalmak építése jóval bőségesebb, bár itt természetesen az egyes esetek döntő fontosságúak. De vigyázz: Nem vásárolhatsz autót egy épületközösség-kölcsönből, de azt kell használnod a házadnak vagy lakásodnak - korszerűsítéshez vagy rögzített létesítményekhez, például szekrényhez vagy parkettához. De a pénzt is fel lehet használni egy nyaraló megvásárlására, vagy egy nyugdíjas vagy ápolási otthon részére történő letétbe helyezésre. Egyébként a bankok számára a jövőben életkorból adódóan nehezebb visszautasítani a hiteleket. Az augusztusban hatályba lépett általános egyenlő bánásmódról szóló törvény célja többek között az ilyen megkülönböztetés elleni védelem.
Megéri a nyaralást?
Nemrég kaptam egy életbiztosítási kötvényt. A nyugdíjem elég jó, és van egy pénzügyi párna is. Dél-Tirolban szeretnék vásárolni egy nyaralóházat. Régóta álmodtam erről. De korábban a férjem, aki azóta meghalt, most tanácsot adott nekem, és most a bank tanácsadómnak, mert egy ilyen tárgy nem hozna semmit. Igazán idiózus az én kívánságom?
Egyáltalán nem. Nem látom, hogy a hozam olyan szűk, és nem csak euróban vagy centben. Az Ön esetében, visszatérésként, mindenekelőtt az életminőséget látom, amit akkor kapsz, ha teljesíted a szíved vágyát. A megélhetésed biztosított. Tehát ne habozzon hosszú, hogy az álom hamarosan valósággá váljon, és még mindig élvezze azt.
Egészségbiztosítás önmagában?
Az ismerősök körében számos nő önálló vállalkozóként vesz részt a kötelező biztosításból, és olyan klubban van, amely az egészségbiztosítás ellensúlyozását látja. Minden tag 20-50 eurót fizet havonta. 60 százalékuk a személyes egészségügyi költségeket számlázza, a többi az ún. Sürgősségi alapban marad. Bárki, aki súlyos betegség esetén pénzt kap ebből az alapból, úgy dönt a csoportról. Mit gondolsz?
Micsoda abszurd ötlet! Szeretné, ha más tagok eldöntenék, hogy betegség esetén pénzt kell-e kapniuk? Mi történik, ha több beteg megbetegszik? Ki kap majd pénzt? A vének? A legfiatalabb? Másodszor: Nyilvánvaló, hogy ezek az emberek nem tudják, mi a tartós betegség vagy a kórházi ápolás, valamint a rehabilitációs költségek. Az ismerősök évente 600 eurót fizetnek. 60 százaléka 360 euró, ami elég a hideg kezelésére. Harmadszor, az egyesület ellenzi a jóléti állam központi eredményét, a szolidaritás elvét. Csak azt okozza, hogy az egyén már nem függ mások önkényességétől. Még ha szükség van az egészségbiztosítás reformjára is, az alapelv jó: azok, akik keveset fizetnek kevésbé, de ugyanolyan juttatásra jogosultak, mint azok, akik többet fizetnek a magasabb jövedelmek miatt.
Meddig lesz a kompenzáció?
Most 55 éves vagyok, és munkanélkülivé válok. A társaság fizet nekem kártérítést, amely az adólevonás után 80 000 eurót tesz ki. Sajnos soha nem mentettem, és mert valószínűleg nem fogok találni munkát, ezt a pénzt addig kell élnem, amíg el nem éri a 65 éves korhatárt. Mennyi pénzt várhatok havonta?
Megtakarítás nélkül nem tudsz nagy ugrásokat tenni. A II. Ha öt százalékos átlagos hozamot ér el, 840 eurót kölcsönözhet havonta 10 évre. Ezekben az alacsony kamatperiódusokban azonban csak öt százalékot érhet el, ha a tőkét a különböző eszközök között osztja meg: kötvényalapok, nyílt végű ingatlanalapok, vegyes alapok különböző arányú részvényekkel.
Fizessen nyugdíjat évente?
Hallottam, hogy jobb lenne a nyugdíjjárulékot évente fizetni, mint havonta. Ez vonatkozik a befektetéshez kötött nyugdíjbiztosításra is? Befektetek öt különböző részvényalapba.
A befektetéshez kötött biztosítással jobb havonta fizetni. Végül is befektetsz olyan részvényalapokba, amelyek a biztosításon keresztül ingadoznak. Ha minden hónapban ugyanazt az összeget helyezi át, akkor az árszinttől függően különböző összegű részvényeket kap: Ha az árak csökkentek, akkor több részvényt kap, és ennek megfelelően kisebb a magasabb árak. Ez az úgynevezett költség-átlagoló hatás.
Utolsó akarat?
A nagynéném, aki nagyon öreg, nagyon pontos elképzeléseket fogalmaz meg arról, hogyan kell a temetését végezni. Nyilvánvalóan nem bízik bennünket olyan rokonokban, akik teljes mértékben végrehajtják az akaratukat. Hogyan nyugodtunk meg?
A nagynénje temetkezési szerződést ír alá temetkezési otthonával. Ebben meghatározták a koporsó, a virágok, a zene, a temetés folyamatát, a kívánt ruhát és az elhunyt későbbi szórakoztatását, valamint a sírkő és a sír gondozását. A nagynénje - az igénytől függően - néhány ezer eurót fizet. A pénzt egy bank vagy takarékpénztár megtakarítási számláján fizetik.A nagynénje biztosan tudja, hogy a kívánságai teljesülnek.
Több karbantartás a korábbi férjtől?
A válás után az ex-férjem, aki ekkor 4000 eurót keresett, finanszírozta két gyermekünk tanulmányát. Havi 500 eurót kaptak, 1200 eurós karbantartásom volt. Volt és nem rendelkezem saját jövedelmemmel. Most a gyerekek befejezték tanulmányaikat, de a korábbi férjem nem akar többé fizetni. Indokolás: Azóta fizetése havi 200 eurós nettó növekedést jelentett. El kell fogadnom ezt?
Nem! Nagyobb karbantartásra jogosult. Ön kérheti a bíróságtól, hogy módosítsa az előző karbantartási megállapodást vagy a fenntartási ítéletet. Elméletileg teheted magad, de azt tanácsolom, hogy ügyvédet vegyen fel. Kis pénzügyi forrásaival valószínűleg jogsegélyt kap. A változás mindig lehetséges, ha a számításban szerepet játszó körülmények jelentősen megváltoznak. Ide tartoznak az ex-férj bevétele és az akkori gyermekeknek nyújtott tartásdíjak, amelyeket most megszüntetnek. Véleményem szerint most körülbelül 1800 euró havi karbantartást kell kapnia.
