Kérdések a pénzzel kapcsolatban
Túl kevés a szülői nyugdíj?
Mindig azt mondják, hogy a nyugdíjbiztosítás nem eléggé jutalmazza a szülői tevékenységet. Ez igaz?
Nem hiszem. Az 1992-ben született gyermekek esetében három évig kötelezően járulékot kell fizetni a gyermekneveléshez, egy évig, 1991-ig született. Ez alatt az idő alatt a szülő úgy van elhelyezve, mintha fizetett volna egy átlagtulajdonos kötelező hozzájárulásait. A régi szövetségi államokban 2008 júliusa óta eltelt egyéves gyermeknevelési nyugdíj 26,56 euró havonta, az új 23,34 euróban. Ezenkívül figyelembe veszik a gyermek tíz éves koráig tartó oktatási időszakot is; Ez pozitív hatással lehet az özvegyi nyugdíjra is. Ha az összes hasznot teljes mértékben kihasználjuk, akkor a maximális nyugdíjjogosultság jelenleg 141 euró havonta a régi szövetségi államok számára 1992. januárjától született gyermek, és az új hónapban 124 euró lenne. Egy ilyen jogosultság megszerzéséhez mintegy 31 700 uniós állampolgárt kellene fizetni a régi szövetségi államokban, és 26 800 eurót az új tagállamokban. Ez megfelel egy átlagos személynek a tíz év alatt végzett saját hozzájárulásainak.
Bank eladás - és akkor?
Ismét és újra az újságokban vagy a televízióban jelentik be, hogy egy bankot értékesítenek. Milyen kockázatok merülnek fel az ügyfelek számára, ha az eladás veszélyezteti bankjukat?
Nem kell aggódnia. A meglévő hitel-, megtakarítási és egyéb szerződések tartalma nem változik a hitelintézet (vagy akár egy hitelintézet egyes üzletágai) értékesítésével. A meglévő szerződéses kapcsolatok változatlanok maradnak.
Biztosítás betegség ellenére?
Tizenkét évvel ezelőtt közvetlen közvetítői biztosítással vettem részt, amely egy kiegészítő foglalkozási rokkantsági biztosítást (BUZ) is tartalmaz. A szerződés most lejár. Úgy vélem, hiba volt egy ilyen rövid távú választást választani, de aztán nem kértem tanácsot, és nem voltam tisztában a következményekkel. Most 49 éves vagyok, és nem olyan egészséges vagyok, mint korábban. Lehet-e még egy új foglalkozási rokkantsági biztosítás?
Ez attól függ, hogy milyen egészségkárosodást okoz. El kell várnia, hogy a biztosító csak az erőszak kizárásával fogadja el az alkalmazását. Vagyis ha az előző betegség miatt fogyatékkal él, akkor nincs BU nyugdíj. Vagy kockázati prémiumot kell fizetnie. Ha a betegség súlyosabb, akkor már nem kaphat munkaképtelenségbiztosítást. Az Önökhöz hasonló kérdések mindig arra szolgálnak, hogy rámutassanak a vagyontervezés és a fedezeti ügyletek tanácsadásának fontosságára. A közvetlen biztosítótársaságok és a bankok esetében (amelyek általában nem nyújtanak tanácsot), azok találnak olcsó módot arra, hogy biztosítsák magukat, vagy befektessenek olyan pénzeket, amelyek nagyon jól ismerik és képesek hosszabb távon figyelmen kívül hagyni a döntés kockázatait és következményeit. A lakosság legalább fele nem. Az ajánlatok most annyira változatosak, és a laikusok gyakran nem látják át. Éppen ezért mindig a minősített és független tanácsadás mellett állok, még akkor is, ha valamit fizetnek!
Milyen következményekkel jár az önellenőrzés az adóhivatalmal?
Szeretném tudni, hogyan működik az önértékelő jelentés a Liechtensteinben lévő értékpapírokról, amelyekről az adóhivatal nem tud semmit. Mit kell tennie, és mi a következménye?
Németországban: Aki maga az adócsalás esetében továbbra is büntetlenség marad. Természetesen az elkerült adókat vissza kell fizetni, beleértve a késedelmi kamatokat is. Fontos: Az önjelentést a büntetőeljárás megkezdése előtt kell megtenni. Az önjelentés címzettje az adóhivatal. Az önjelentést személyesen vissza kell téríteni. Ezt faxon, e-mailen, levélben vagy telefonon lehet elvégezni.
Riester az alap megtakarítási tervével?
39 éves vagyok, és most szeretném megkötni egy Riester szerződést. De már havonta 200 eurót fizetek egy alap megtakarítási tervben, és egyébként nincs pénzem. Konvertálhatom-e ezt az alap megtakarítási tervet Riester-szerződésnek?
Nem, ez nem lehetséges. A Riester szerződéseket csak olyan termékekhez lehet kötni, amelyeket kifejlesztettek és jóváhagyottak. A Riester-szerződéseknek meg kell felelniük bizonyos feltételeknek. Ez azt jelenti, hogy a befizetett tőke garantált, és az ezt követő kifizetés nyugdíjként történik. Ha Ön „jogosult”, azaz alkalmazott vagy köztisztviselő, szülői szabadság vagy jövedelemhez kapcsolódó juttatás (pl. Munkanélküli-ellátás), akkor el kell hagynia a „normál” alap megtakarítási tervet, és Riester-szerződést kell kötnie. A kormányzati juttatásokat megkapják, és a megfelelő jövedelem mellett adókedvezmény is. Tehát egy igazán jutalmazó megtakarítási szerződés körül.
A forrásadó az örökölt részvényportfóliók esetében is?
Mi a helyzet a forrásadóval, ha valaki örököl egy alapot és alapszámlát 2009. január 1. után? Az örökösöknek adót kell fizetniük, mert új megszerzésnek tekintik?
Nem. A 2009 előtt megvásárolt pénzeszközök vagy részvények öröksége nem tekinthető új megszerzésnek. Egy év elteltével az örökösei az ebből az értékpapírból származó nyereséget forrásadó nélkül szedhetik be. Ez más, mint a fix kamatozású értékpapírok. Ezek esetében a kamatot akkor kell megadóztatni, ha a 801 eurós (házas párok: 1602 euró) kedvezmény. Ez az év még mindig a személyi adókulcsra vonatkozik. 2009-től a forrásadó 25 százalékos, plusz egyéni adó és egyházi adó után fizetendő.
Helma Sick több mint 20 éve tanácsot ad a nők pénzügyekben. Az itt feltett kérdések az ő szakmai életéből származnak. További információ: www.frau-and-money-com
