Változások lehetséges úticélokon keresztül
Közös Testamentum: Ki változtathat?
Kérdés: A közös szándékomban a szüleim is meghatározták, hogy a bátyám és én együtt döntenünk, ha nem tudják ezt többé. Apám halála után a bátyám azt akarja elérni, hogy egymástól függetlenül tudjunk cselekedni. Még megengedhető, hogy anyám visszamenőleg megváltoztassa a közös akaratot? Ellenkező esetben egy általános meghatalmazás a bátyám javára felülbírálja a korábbi rendet?
Helma Sick: Alapvetően egy közös akarat nem változtatható meg a túlélő házastársának halála után. Másrészt a szülők által az akaratban adott úgynevezett megelőző meghatalmazás nem a haláleset elrendelése, hanem abban az esetben, ha az életük során nem tud dönteni. Ez a mandátum megváltoztatható: anyád - de csak te - használhat más embereket. Ha anyád általános meghatalmazást ad a testvérének, ez önmagában nem a meghatalmazás változása. Ha az általános meghatalmazást kifejezetten adják meg abban az esetben, ha anyád már nem dönthet saját ügyeiről, ez érvénytelenné teszi a szüleinek a Közösségben való meghatározását.
Riester nyugdíj: nem alkalmas külföldi országoknak?
Kérdés: Szeretnék Görögországban élni az idős koromban. Ezért nem teljesítettem egy Riester nyugdíjat, mert minden külföldi juttatást vissza kell fizetnie. Miért?
Helma Sick: Néhányan valószínűleg elgondolkodtak. Mindenesetre az Európai Bíróság úgy ítélte meg, hogy más európai országokban a Riester-nyugdíjak korlátozás nélkül is beszerezhetők. A juttatásokat és az adókedvezményeket nem kell visszafizetni.
Fogyatékosság: Micsoda biztosítás vesz engem?
Kérdés: Én kabaré művész vagyok, 42, és szeretnék foglalkozni a rokkantsági biztosítással. Eddig mindenki elutasított engem; állítólag túl nagy a kockázat. Mit tanácsolsz nekem?
Helma Sick: Sok vállalat megtagadja a foglalkozási rokkantsági biztosításhoz való hozzáférést bizonyos foglalkozási csoportok - például táncosok, színészek és kabaré művészek - számára, mert még egy kisebb károsodás is fogyatékossághoz vezethet. Alternatívaként lehet, hogy figyelembe vesszük a kevéssé ismert alapvető egészségbiztosítást. Az olyan fontos készségek elvesztése, mint a látás, a meghallgatás, a beszéd, a gyaloglás vagy az állás, havonta fizetendő. Nem számít, hogy a betegség, sérülés vagy erővesztés okozta-e a károsodást. Ön akkor is fizet, ha a munkája még mindig megtörténik. Ami pénzt keres, nem fontos a felvételhez.
Életbiztosítás: adó vagy sem?
Kérdés: A magánnyugdíj-biztosításból történő tőkebefizetéshez egyszer írta analógia útján: Ki fizet 60 éves kor felett, és legalább tizenkét évet fizetett, a nyereség csak félig adóköteles. 20 évre van életbiztosítási kötvényem, amely hamarosan kifizetésre kerül. A biztosító azt mondta nekem, hogy nem kell semmit fizetnem. Az adóhivatalnál azonban azt mondták, hogy minden nyereséget teljes mértékben meg kell adni. Kinek van igaza?
Helma Sick: Az adóhivatalban valószínűleg a gondolat apja vágya volt. Az Ön esetére a biztosító társaság helyes, mert a szerződést 2005. január 1. előtt kötötték. Minden élet- és járadékbiztosításnak, amelyre ez vonatkozik, nagy előnye van: A tőkefizetés tizenkét éves lejárat után teljesen adómentes és rendszeres prémium fizetés!
Másrészt a közelmúltbeli biztosításokból származó nyereséget meg kell adni - a szerződés időtartamától és a biztosított korától függően, teljes egészében vagy legalább felében. Mivel a szerződésed 20 éve fut, most már várjuk az adómentes fizetést.
Banki válság: Megszakadt az alapom?
Kérdés: Két évvel ezelőtt befejeztem a "DJE Ingatlan" alapot. Most aggódom a pénzem miatt, mert az alap látszólag megtört. Az újságírások szerint az államot most átvette.
Helma Sick: Ne aggódj: a csőd és a közelmúltban állami tulajdonú nem az Ön alapja, hanem a "Hypo Real Estate" bank. Látszólag megbotlott a név hasonlóságára: "Ingatlan" az ingatlan-angolszász kifejezés. Ezért több cég és alap is hordozza ezt a kiegészítést a névben.
Alapja úgynevezett alapok. Ez azt jelenti, hogy nyílt végű ingatlanalapokba, ingatlanokba és ingatlan-befektetési alapokba fektet be. A DJE (dr. Jens Erhardt), a németországi legelismertebb vagyonkezelők közé tartozik. Az alapot nem fenyegeti csőd vagy bezárás.
Helma Sick a "frau & geld" társaságát vezeti Renate Fritz-vel Münchenben. További tippek megtalálhatók a honlapján.
